Ratenkäufe sind heutzutage eine sehr verbreitete (und manchmal auch beliebte) Einkaufsmethode – sowohl von Waren als auch von Dienstleistungen. Allgemein, kann man sagen, dass eine Ratenzahlung eine Vereinbarung zwischen Verkäufer und Käufer ist, die eine schrittweise (oder teilweise Rückzahlung) einer Schuld beinhaltet.
Die Bezeichnung für solchen Vorgang in einem Einzelhandel lautet oft Finanzkauf. Bei dieser Finanzierungsmethode wird also eine Schuld innerhalb eines festgelegten Zeitraums und durch Raten Zahlungen abgetragen. Eine Rate setzt sich schon dagegen normalerweise aus einem Tilgungsbetrag und Zinsen zusammen. Man soll jedoch dabei bemerken, dass im Handel die Ratenzahlungen manchmal auch ohne Zinsen vereinbart werden kann. Oftmals spricht man dann über einer „Null-Prozent-Finanzierung“.
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Im Vergleich zu Krediten (Konsumentenkrediten) sind Ratenzahlungen über kürzere Zeiträume (wie zum Beispiel drei bis sechs Monate) vereinbart. Manchmal funktioniert diese Methode auch so, dass die Finanzierung direkt über eine Bank (also nicht über das Unternehmen - Verkäufer, welches einen Ratenkauf anbietet) abgewickelt wird.
Es gibt aber selbstverständlich auch eine Ratenzahlung mit Zinsen. Diese Finanzierungsmethode (mit Zinssatz) kann man dagegen als das Annuitätendarlehen (welches von einem Händler gewährt) betrachten. Eine wichtige Sache bei einem Annuitätendarlehens sind vor allem gleichbleibend Raten (Annuitäten), die zu einem Zeitpunkt an den Gläubiger regelmäßig überwiesen werden müssen. Dagegen schon die Rate und die Laufzeit, kann von den Vertragsparteien gewählt werden…
Es gibt auch Alternativen zu einer Ratenzahlung über Händler. Die Kunden sollen aber immer die Angebote mit Zinsen prüfen und selbst vergleichen - vor einem Vertragsabschluss. Vielleicht kann man auf dem Markt noch günstigere Angebote finden… Zwar ist immer eine Abwicklung über den Händler eine bequemste und schnellste Option, nicht zwangsläufig aber wird es eine beste und günstigste Variante.
Zusammenfassend, einer Ratenzahlung hat sowohl Vorteile als auch Nachteile. Vor allem dank einer Ratenzahlung können viele Kunden auch solche Waren kaufen, die sie sich in anderem Fall einfach nicht leisten könnten (es geht in erster Linie um Menschen in einer schwierigeren finanziellen Situation oder mit geringerem Einkommen). Jedoch das ist gleichzeitig eine Nachteil. Da ziemlich oft die Ratenzahlungen zu ernsten Schulden von Privatpersonen führen – manchmal bedeutet das auch letztlich eines Privatinsolvenzrisiko!
Eine Ratenzahlung ist also immer mit Risiken für beide Vertragsseiten verbunden. Man soll aber nicht vergessen, dass auch viele Vorteile bietet – wie zum Beispiel die Umsatzförderung für einen Verkäufer oder die Liquidität für einen Käufer…
Bei einer Ausgestaltung der Ratenzahlung haben sowohl Dienstleister, als auch die Händler (abhängig von dem Angebot) unterschiedliche Möglichkeiten. Es gibt also klassischer Ratenkauf, viele Händler bieten aber auch zum Beispiel die Finanzierung, das Leasing oder den Mietkauf an. Bei diesen Optionen handelt es sich aber immer um verschiedene Varianten der Ratenzahlung für Einkäufe von Waren (oder von Dienstleistungen). Daher soll man als also eine günstigste Finanzierungsmethode selbst finden…
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Sims