Im Finanzwesen bedeutet "Prolongation" einfach eine Verlängerungen (lat. prolungare = verlängern). Die Prolongation ist also nichts anderes als eine Anschlussfinanzierung. Wenn sich die erste Sollzinsbindung einem Ende zuneigt, läuft also gleichzeitig auch eine Finanzierung aus. Das bedeutet dagegen, dass die bleibende Restschuld weiterfinanziert werden muss…
Mit einer Prolongation funktioniert heutzutage folgendermaßen:
- man verlängert um weitere Jahre eine aktuelle Finanzierung bei derselben Bank;
- der alte Vertrag bleibt (mit alten Konditionen), jedoch mit Ausnahmen, erste: die Bank legt eine Höhe des Sollzinses neu fest, zweite: man entscheidet sich für eine ganz neue Zinsbindung (meist zwischen 5, 10, 15 bis 20 Jahren);
- Nachdem eine Zinsbindung aktuellen Finanzierung abgelaufen ist, wird die Restschuld zu neuen Konditionen weiterfinanziert.
Bildquelle: 123rf.comEine Prolongation hat selbstverständlich sowohl Vorteile als auch Nachteile. Vor allem Prolongation ist sehr bequem. Das ist ohne zweifeln, eine tatsächlich größte Vorteil der Prolongation. Die Bank schickt einfach einen Brief mit einem Angebot (diesen soll man einfach unterzeichnen und dann zurück schicken). Es gibt jedoch dabei auch Haken. Oft bietet die Hausbank bei einer Prolongation nur die mittelmäßige Zinsen. Das bedeutet dagegen, dass durch einen Umschuldungswechsel - zu neuen Bank, man oft bessere Konditionen erhalten kann und dadurch auch sparen…
Vorteile der Prolongation:
- Geschwindigkeit: nur mit einem Brief ist es erledigt (auch Ansprechpartner bleiben dieselben!),
- problemlos und unkompliziert: keine neue und zusätzliche Unterlagen nötig,
- keine zusätzliche Gebühren (keine Wechselgebühren oder Grundbucheintragung nötig).
Nachteile der Prolongaton:
- Kosten: die Zinsen sind oft höher (als bei einer Umschuldung),
- zusätzliche Formalitäten: Alter Vertrag muss übernommen werden,
- eingeschränkte Verhandlungsfreiheit (man hat tatsächlich nicht zu viel Verhandlungsspielraum mit der Bank).
Man soll dabei aber auch bemerken, dass Bank ist nicht zu neuem Prolongationsangebot automatisch verpflichtet. In der Regel aber, ist die Bank zu einer Prolongation bereit, wenn das Vertragsverhältnis unbelastet war (in den vergangenen Jahren) und man die Raten pünktlich beglichen hat. In solchem Fall, schickt die Bank nicht nur eine Absichtserklärung, aber auch ein neues Angebot. Es gibt gleichzeitig auch Fälle, in denen eine Bank die Finanzierung nicht verlängern will. Dann muss man einfach nach einen neuen Kreditinstituten zu suchen. Für das Angebot setzt Bank ein normalerweise Datum fest (bis zu welchem ist das Angebot aufrechterhält).
Meist geht es um vierzehn Tage. Man hat (als Kunde) also ziemlich viel Zeit, sich für eine neue Verpflichtung (Zinsbindung) zu entscheiden und das Angebot entweder anzunehmen, oder einfach abzulehnen... Wenn man es annehmen will, muss einfach die entsprechende Variante kreuzen an und dann schicken die Unterlagen zurück. Prolongation muss immer schriftlich sein, weil für eine Vertragsverlängerungen auch eine Unterschrift notwendig ist. Die Bank macht andere Sache (weitere Prozedur), man muss nichts mehr tun. Einige Zeit später bekommt man nur eine Bestätigung über eine Darlehensfortführung...
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Tina
THOR